Banki w Polsce a hipoteki przewyższające wartość nieruchomości

Popularność kredytów hipotecznych udzielanych we franku szwajcarskim, osłabienie złotówki wobec franka i korekta cen po boomie spowodowały, że obecnie wiele nieruchomości w Polsce są warte mniej niż wartość kredytu który zabezpieczają.

Sprzedaż takich nieruchomości jest możliwa jedynie wtedy, gdy kredytobiorca może pokryć różnicę między ceną sprzedaży a wysokością hipoteki – warunek, który niewielu właścicieli jest w stanie spełnić.

W Polsce nie jest możliwe przekazanie kluczy bankowi i tym samym załatwienie sprawy – hipotekę zabezpiecza nie tylko nieruchomość, ale też cały majątek kredytobiorcy.

W rezultacie banki w Polsce nie są skłonne do przejmowania nieruchomości, na których ciąży hipoteka przewyższająca jej wartość.  Taka nieruchomość oznacza dla banku tylko problem – zarówno z przejęciem jaki i z późniejszym zarządzaniem.

Tylko w sytuacji, gdy jest bardzo prawdopodobne, że bank nie odzyska pozostałego zadłużenia z majątku kredytobiorcy, bank podejmie rozmowy o przejęciu nieruchomości. Dotyczy to zwłaszcza nierezydentów, nie uzyskujących dochodów w Polsce.

Nasze doświadczenie pokazuje, że w takim przypadku przejęcie przez bank nieruchomości zadłużonej ponad jej wartości i częściowe lub nawet całkowite umorzenie pozostałego długu jest możliwe. Jest to proces trudny, skomplikowany i czasochłonny, ale Sim Property poprowadziło kilka takich spraw dla swoich klientów zakończonych pomyślnie.

Rozmowy o wydłużeniu okresu kredytowania lub udzieleniu „wakacji kredytowych” mają większe szanse zakończyć się sukcesem. Należy dodać, że oba scenariusze są możliwe jedynie wtedy, gdy kredytobiorca przestaje spłacać raty na czas. Polskie banki przyjęły taktykę, że dopóki kredytobiorca spłaca terminowo raty problem hipoteki przewyższającej wartość nieruchomości nie istnieje.

Strategię banków najlepiej ilustruje fakt, że decydują się one na sprzedaż długów zewnętrznym firmom windykacyjnym zamiast rozwiązać problem.
Tym sposobem są one w stanie odzyskać 30-60% zadłużenia i przy okazji skorzystać z odpisów podatkowych.